Unfallversicherung

Die obligatorische Unfallversicherung versichert Berufsunfälle, Nichtberufsunfälle und Berufskrankheiten.

Berufsunfälle sind alle Unfälle, die sich während der Arbeitszeit ereignen. Dazu zählen auch Unfälle, die sich vor und nach der Arbeit ereignen, sofern sie im Zusammenhang mit der Arbeit stehen. So sind auch Unfälle auf dem Arbeitsweg immer versichert. Teilzeitbeschäftigte, die weniger als acht Stunden pro Woche arbeiten, sind nur gegen Berufsunfälle versichert. Für sie gelten Unfälle auf dem Arbeitsweg als Berufsunfälle, für alle anderen Beschäftigten als Nichtberufsunfälle.

Laut UVG gelten Krankheiten dann als Berufskrankheiten, wenn sie bei der beruflichen Tätigkeit ausschliesslich oder vorwiegend durch schädigende Stoffe oder bestimmte Arbeiten verursacht wurden. Darüber hinaus sind auch Krankheiten, bei denen nachgewiesen werden kann, dass sie ausschliesslich oder stark überwiegend durch die berufliche Tätigkeit herbeigeführt worden sind, versichert.

In der obligatorischen Unfallversicherung haben Versicherte je nach den Umständen des Einzelfalles Anspruch auf Heilungskosten, Taggelder, Invalidenrenten, Integritätsentschädigungen, Hilflosenentschädigung und Hinterlassenenrenten.

Zu den Heilungskosten gehören notwendige Heilbehandlungen von Unfallfolgen. Unter Heilungskosten fallen zudem Hilfsmittel, welche die körperliche Schädigung ausgleichen, Sachschäden, Reise-, Transport-, Rettungs- und Bergungskosten sowie Bestattungskosten.

Taggelder werden ab dem dritten Tag nach dem Unfall bis zur Höhe von maximal 80% des versicherten Verdienstes bezahlt. Den Maximalbetrag erhalten Versicherte, die voll arbeitsunfähig sind. Teilweise Arbeitsunfähige erhalten entsprechend gekürzte Taggelder.

Ist die verunfallte Person zu mindestens 10% invalid, hat sie Anspruch auf eine Invalidenrente. Invalidenrenten tragen bei vollständiger Erwerbsunfähigkeit 80% des versicherten Verdienstes und werden bei teilweiser Erwerbsunfähigkeit entsprechend gekürzt.

Wer durch einen Unfall eine dauernde erhebliche Schädigung der körperlichen, geistigen oder psychischen Integrität erleidet, hat Anspruch auf Integritätsentschädigung. Diese Entschädigung wird in Form einer einmaligen Zahlung ausgerichtet, die sich am Höchstbetrag des versicherten Verdienstes bemisst und diesen nicht übersteigt.

Eine verunfallte Person, die aufgrund von Invalidität in ihrem Alltag auf Hilfe Dritter angewiesen ist, erhält eine Hilflosenentschädigung. Die Entschädigung wird in Form monatlicher Zahlungen ausgerichtet und beträgt mindestens das doppelte, höchstens aber den sechsfachen Höchstbetrag des Tagesverdienstes.

Im Todesfall haben verbliebene Familienglieder Anspruch auf eine Hinterlassenenrente. Die Ehegatten zu 40%, Vollwaisen zu 25% und Halbwaisen zu 15% des versicherten Verdienstes. Insgesamt erhalten alle Hinterlassenen zusammen jedoch höchstens 70% des versicherten Verdienstes.

Anspruch auf Renten haben Ehegatten nur, wenn sie eigene rentenberechtigte Kinder haben oder mit rentenberechtigten Kindern in einem gemeinsamen Haushalt leben. Zudem haben Ehegatten, die zu mindestens zwei Dritteln invalid sind oder es binnen zwei Jahren nach dem Tode des Ehepartners werden, Anspruch auf Hinterlassenenrenten.

Eine Witwe hat anders als ein Witwer auch dann Anspruch auf eine Rente, wenn sie das 45. Lebensjahr überschritten oder Kinder hat, die nicht mehr rentenberechtigt sind. Ausserdem kann die Versicherung der Witwe eine einmalige Abfindung zusprechen, auch wenn sie keine der Voraussetzungen für den Anspruch auf eine Rente erfüllt.

Heilungskosten

Ihre Mitarbeitenden profitieren nach einem Unfall von Heilbehandlungen, Verpflegung und Unterkunft im Spital in der halbprivaten (2-Bett-Zimmer) oder privaten (1-Bett-Zimmer) Abteilung in Ergänzung zur obligatorischen Krankenpflege- und Unfallversicherung. Zudem können sie auch im Spital den Arzt oder die Ärztin frei wählen.

Mit der Unfallzusatzversicherung werden zudem Kosten für bestimmte Medikamente übernommen, die von Ihren Mitarbeitenden meist selbst getragen werden müssen, da diese nicht vom UVG-Versicherer übernommen werden.   

Komplementärmedizin

Helsana übernimmt nach einem Unfall bei medizinischer Notwendigkeit auch komplementärmedizinische Behandlungen. So profitieren Ihre Mitarbeitenden neben der klassischen Schulmedizin auch von alternativen Behandlungsmethoden.

Taggeld

Wird ärztlich nachgewiesen, dass der Mitarbeitende vorübergehend arbeitsunfähig ist, zahlt Helsana ein Taggeld von bis zu 100% des realen Lohns – und das ab dem ersten statt dem dritten Unfalltag. Dies ist vor allem für Arbeitnehmende interessant, deren Lohn den UVG-Maximallohn von CHF 148 200 übersteigt. Nur mit einer Zusatzversicherung steht diesen Personen genug Taggeld zur Verfügung, um ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.

Benötigen Ihre Mitarbeitenden nach einem Unfall Unterstützung bei hauswirtschaftlichen Leistungen?
Helsana vergütet in diesem Fall die Kosten einer ärztlich verordneten Haushaltshilfe bis max. CHF 5000 pro Leistungsfall.  

Kapitalversicherungen

Sie können bis zu 600% des realen Lohns Ihrer Mitarbeitenden versichern. Im Invaliditäts- oder Todesfall wird diesen oder deren Hinterbliebenen das versicherte Kapital ausbezahlt.

Renten

Im Invaliditäts- oder Todesfall erhalten Mitarbeitende oder ihre Hinterbliebenen Renten aus der obligatorischen Unfallversicherung, allerdings nur bis zum UVG-Maximallohn. Eine Unfallzusatzversicherung nimmt ihren realen Lohn als Berechnungsgrundlage. Dies hilft Mitarbeitenden, die mehr als das UVG-Maximum verdienen, ihren Lebensstandard zu halten.

Ihre Mitarbeitenden leben in einer Partnerschaft und haben gemeinsame unterhaltspflichtige Kinder, sind jedoch nicht verheiratet? Auch hier übernimmt Helsana die Hinterlassenenrente und bezahlt diese im Todesfall an die hinterbliebenen Lebenspartner.

Helsana berücksichtigt bei der Auszahlung auch allfällige Lebenspartner. Zudem kann der Begünstigtenkreis im Todesfall individuell bestimmt werden. Dabei sind Ihre Mitarbeitenden weder an die AVB UVGZ 2023 noch an die Reihenfolge des Erbrechts gebunden.

Sonderrisiken

Wenn der Unfall durch Grobfahrlässigkeit, aussergewöhnliche Gefahren oder Wagnisse (z.B. Teilnahme an einem Motocross-Rennen) verursacht wurde, kann die obligatorische Unfallversicherung Leistungen kürzen oder gar verweigern. Die Unfallzusatzversicherung hingegen kann diese Sonderrisiken abdecken.

Ausgenommen bleiben Handlungen, die absichtlich herbeigeführt worden sind. Diese führen auch in der Unfallzusatzversicherung zu Leistungskürzungen oder -verweigerungen.

Auslandsdeckung

Die obligatorische Unfallversicherung begrenzt die Vergütung der im Ausland entstehenden Reise-, Transport-, Rettungs- sowie Leichentransport- und Bestattungskosten. Sie übernimmt maximal den doppelten Betrag dessen, was dieselbe Leistung in der Schweiz gekostet hätte.

In der Unfallzusatzversicherung können Sie die Auslandsdeckung erhöhen. Haben Sie die Behandlung in der halbprivaten oder privaten Abteilung versichert, übernimmt die Versicherung diese Kosten auch im Ausland. 

Sie als Grenzgänger stürzen vom Fahrrad, brechen sich das Handgelenk und bleiben in Ihrem Wohnland auf verschiedenen Kosten sitzen?​
Kein Problem. Ihnen als Grenzgänger werden alle Heilungskosten im Wohnland übernommen, welche auch Ihrem Arbeitskollegen bei einer Behandlung in der Schweiz vergütet worden wären. In diesem Fall übernehmen wir Ihren Selbstbehalt (bei Leistungen gemäss Sozialversicherung) oder sogar auch allfällige Privatarztkosten.

Sie haben sich in den Badeferien in Zypern das Schlüsselbein gebrochen und mussten notfallmässig vor Ort behandelt werden?​
Kein Problem. Über Ihren UVGZ-Vertrag werden auch die Spitalkosten Ihrer Operation im Ausland, welche den doppelten Betrag gemäss UVG übersteigt, übernommen.  Eine solche notfallmässige Operation in Zypern kann CHF 14 000 kosten. Der doppelte Betrag für die Behandlung in der Schweiz liegt bei etwa CHF 8000.